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　　从FOF产品的具体投资来看，其通过投资多只基金间接持有股票、债券等资产，在分散个股风险的基础上，进一步分散单一基金的风险。这种“二次平滑”机制可降低组合波动，更符合养老资金对稳健性的要求。养老目标FOF策略清晰，其中目标日期型基金会随退休时间点临近自动降低权益仓位，逐步从积极转向保守，匹配客户生命周期。目标风险型基金则保持固定风险水平，如稳健型、平衡型等明确风险水平，便于投资者精准匹配自己的投资目标。

　　养老目标FOF的独特优势正不断显现，其逐渐成为适合投资者长期布局的好选择。投资者通过个人养老金账户投资养老目标FOF，可享受每年最高1.2万元的个税抵扣额度，且投资收益暂不征税，长期复利效应显著。养老目标FOF的Y类份额管理费、申购费通常为普通份额的5折，进一步减少长期投资成本。养老目标FOF鼓励长期持有，规避人性追涨杀跌的弱点，通过设置1到5年不等的持有期，帮助投资者避免频繁申赎非理性投资决策，并通过定投机制淡化择时压力。